芬蘭**和該國央行將加密貨幣歸入高風險資產，不將其列為“真實”貨幣。**機構和金融監管機構將比特幣和其他非法定資金視為支付工具，計算“不存在”的資產，強調其投機性質和高風險。
在芬蘭，交易所運營、加密貨幣交易被歸類為私人合同(作為差價合同)，并須繳納資本利得稅。它們很高:從非法定資金轉換為法定資金的收入中，以及為購買加密貨幣的商品，你需要支付30-34%。確切的利率取決于賺取的金額-高達3萬歐元或更多。虧損不征稅。
芬蘭對加密貨幣活動的監管
與加密貨幣交易有關的問題**屬于芬蘭中央監管機構----金融監管局的職權范圍。特別是，該監管機構負責監管從事以下活動的人員:
· 加密貨幣發行；
· 加密資產存儲；
· 交換交易。
監管機構根據資產的性質區分幾種類型:
· 替代傳統貨幣的支付工具；
· 與提供對產品或服務的訪問相關聯的加密貨幣；
· 例如，符合相關法律規定的金融工具特征的加密資產與投票權或收入權有關。
根據監管機構的說法，加密貨幣的主要特征是:
· 不是由中央銀行或公共機構發行或擔保的；
· 不一定與官方貨幣掛鉤(是法定貨幣)；
· 不具有與貨幣或金錢相同的法律地位；
· 被個人和法律實體接受為交換媒介；
· 可以被轉移、存儲和電子商務的主題。
要進行開采、儲存和兌換加密貨幣的業務，必須通過金融管理局的登記程序。這將要求遵守許多與保護客戶資產相關的做法，提供客戶資產與供應商資產的確切區別，并采取措施打擊洗錢和恐怖融資。只有符合這些要求的加密公司才有權在管轄區域內進行加密活動。請注意，該許可證并不授權在國外開展活動。
總的來說，行業監控對商家來說是相當透明和可以理解的，客戶的利益得到了適當的保護。這種方法證明了加密貨幣在芬蘭的高度普及，但同時要求提供商遵守高活動標準，包括在營銷和廣告方面。這一趨勢很可能在未來保持下去。目前，沒有理由認為監管機構會在加密貨幣問題上改變立場。
“Licence888”律師將幫助您分析您將要處理的資產的性質，為它們制定單獨的解決方案，并就適用法律的細節提出建議。
由于該國是歐盟、申根區的一部分，并且在金融科技業務和非法定基金領域，它考慮了歐洲指令的規定、根據KYC和國際反洗錢標準的立場。因此，考慮到芬蘭加密貨幣許可證的潛力并希望在該國合法化的加密交易所和交換平臺應該:
· 在芬蘭創建一家公司——比如流行的股份公司的模擬，注冊資本為5萬馬克的OY；
· 開立一個銀行賬戶，通過租賃或購買房地產來創建一個“實體”辦公室；
· 雇用職員和董事(根據歐洲的要求，他們必須具有金融或經濟教育和該領域的工作經驗)；
· 在申請加密貨幣許可證時，起草歐洲監管機構要求的文件----一份商業計劃，其中包括幾年的資金來源證明、防止洗錢的政策、反恐融資、用戶協議、內部控制規則等。；
· 全面分析風險，盡職調查；
· 保護客戶信息和運營-組織受控訪問，確認符合KYC要求和GDPR規則(如果平臺服務于歐盟居民或使用歐盟語言之一)；
· 確保適當劃分自有資產和客戶資產；
· 根據法律要求在市場上推廣您的服務，尤其是在保護消費者權益方面。
加密公司需要證明他們作為市場潛在運營商的可信度。“Licence888”的律師將有助于更詳細地理解這個問題上監管的微妙之處。
重要的監管重點
2021年，幾家初創公司設法在芬蘭獲得了加密貨幣交易所牌照——north crypto、Local Bitcoins、Prasos Cash Management、Prasos和Tesseract Group。值得一提的是，這些公司設法成功通過了與獲得許可證有關的所有程序，因為它們特別重視兩個關鍵方面——防止非法洗錢和資助恐怖主義，以及確保存儲客戶資金的安全。
例如，為了增加在芬蘭獲得加密貨幣兌換許可證的機會，申請人需要制定和實施以下措施:
· 制定處理資產和開展運營的內部政策；
· 查明交易，并在懷疑資金來源的合法性時要求客戶提供補充數據；
· 存儲客戶的個人數據以及正在進行的操作的數據；
· 任命一名受權遵守相關立法的人員，并就這一問題開展定期教育；
· 實施一套技術和信息技術措施，旨在確保與加密公司合作的客戶資金的安全存儲。
這是一家能夠在芬蘭注冊加密貨幣兌換許可證的加密公司的大致行為列表。必要行動的具體清單由每個具體案例的情況決定。
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