信用卡智能還款軟件的原理和操作，對(duì)信用卡是利還是弊呢?

 信用卡智能還款軟件的原理:代替人工，利用小額資金循環(huán)還款和刷卡，實(shí)現(xiàn)信用卡當(dāng)期賬單欠款全部還清的過(guò)程。信用卡在賬單日和還款日之間，持卡人累計(jì)還款金額大于賬單金額，銀行就會(huì)認(rèn)為持卡人當(dāng)期賬單已經(jīng)還清，并實(shí)時(shí)恢復(fù)額度。基于這個(gè)原理，利用部分資金達(dá)到銀行還款的要求，在還款路徑上沒(méi)有問(wèn)題，屬于常規(guī)還款。

信用卡智能還款軟件，對(duì)于持卡人或信用卡是利還是弊!從三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行分析:

㈠信用卡發(fā)卡行

持卡人分多次進(jìn)行還款，在還款日前還款金額等于或大于當(dāng)期欠款，不會(huì)影響持卡人信用。銀行要承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)，還款及時(shí)也是銀行對(duì)持卡人信用的肯定。無(wú)論持卡人使用何種方式或渠道，銀行要的是及時(shí)還款。另外，信用卡多次小額交易，也給銀行帶來(lái)了刷卡收益，相對(duì)大額交易，銀行更喜歡持卡人小額多頻次刷卡，這樣可以降低資金風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)改后，銀行的收益固定且穩(wěn)定，通俗說(shuō)，銀行有固定的刷卡手續(xù)費(fèi)收益，持卡人刷的多，銀行賺的多。

㈡持卡人和信用卡

持卡人用卡方便了日常生活，但盲目刷卡或者臨時(shí)需要資金周轉(zhuǎn)，難免會(huì)遇到資金不足無(wú)力償還。無(wú)論通過(guò)何種方式還款，持卡人都必須避免逾期，以免對(duì)征信造成不良影響。相對(duì)分期、**還款，或是中介代還，持卡人使用工具操作，更隱私、更安全，同時(shí)還可以節(jié)省下費(fèi)用。智能還款軟件和刷卡工具，都可以作為持卡人日常用卡必備的信用卡工具。

很多持卡人會(huì)對(duì)信用卡智能還款軟件有疑問(wèn)，是否會(huì)導(dǎo)致信用卡降額或封卡。

①銀行對(duì)信用卡降額或封卡，原因不在工具(刷卡和代還)，而在持卡人本身。持卡人日常用卡習(xí)慣，決定了在發(fā)卡行的評(píng)分，合理的刷卡消費(fèi)(時(shí)間和金額)和及時(shí)還款，是維持信用的根本。長(zhǎng)期或頻繁的大額刷卡(疑似套現(xiàn))，或是還款不及時(shí)，會(huì)讓銀行降低你的信用評(píng)分，從而影響信用卡的額度。

②智能還款軟件都控制了相應(yīng)的還款節(jié)奏，制定了較好的還款計(jì)劃，模擬信用卡真實(shí)消費(fèi)過(guò)程。從銀行角度，小額多次刷卡，讓銀行賺到了更多的錢(qián)，從持卡人角度，緩解了持卡人還款壓力，同時(shí)又增加了信用卡消費(fèi)頻次，理論上，更有利于信用卡的提額。

㈢智能還款軟件提供方

支付市場(chǎng)沒(méi)有任何一款工具，可以直接導(dǎo)致某種結(jié)果。為什么這么說(shuō)?原因在于，信用卡從辦卡下卡到用卡提額，這個(gè)過(guò)程需要時(shí)間，需要積累。支付工具僅作為一種輔助，幫助持卡人獲得更便捷的支付或收款，幫助持卡人保持良好的信用記錄，避免不規(guī)范的用卡習(xí)慣，同時(shí)也輔助持卡人科學(xué)的管理信用卡。

從智能還款軟件的還款原理可以知道，正規(guī)的智能還款軟件和信用卡發(fā)生關(guān)系的只有銀行。用戶制定還款計(jì)劃，工具會(huì)自動(dòng)進(jìn)行小額多次還款和刷卡的過(guò)程，在信用卡還款日前，將當(dāng)期賬單金額全部還清。銀行負(fù)責(zé)了扣款和還款，而工具收取了少量的手續(xù)費(fèi)