企業(yè)到底應(yīng)該購買工傷險、意外險還是雇主責(zé)任險？

從事企業(yè)保險近10年，有很多經(jīng)營企業(yè)的朋友和我咨詢過關(guān)于給員工買哪些保險**合適。一般來說，企業(yè)員工保險有工傷險、意外險、雇主責(zé)任險這幾種，那么到底哪種**合適你的企業(yè)呢，下面由我來給大家解讀一下這幾種保險的區(qū)別。

*先呢，我們來說說工傷險，

工傷保險的繳納和賠付不僅關(guān)乎企業(yè)員工，更關(guān)乎企業(yè)自身。作為企業(yè)管理人員，經(jīng)常會產(chǎn)生這樣的困惑：退休返聘人員、農(nóng)民工、臨時工及實習(xí)生可能會發(fā)生工作相關(guān)的意外，但又無法繳納工傷保險；新入職員工未及時加入工傷保險，在此期間發(fā)生工傷的費用，無法由工傷保險基金支付等等類似的用工風(fēng)險。


那么有很多朋友會問，交了工傷險還購買其他保險干嘛？那是因為，雇主責(zé)任險等其他商業(yè)保險下面幾點是工傷保險做不到的。

1,工傷保險是是依據(jù)《社會保險法》以及《工傷保險條例》的規(guī)定，國家為保護受傷職工利益而創(chuàng)設(shè)的一種社會保障措施，它不以盈利為目的。為勞動者繳納工傷保險是用人單位的一種法定義務(wù)。如果單位沒有為勞動者繳納工傷險，一旦勞動者發(fā)生工傷，將由用人單位承擔(dān)工傷保險責(zé)任。

2,人身意外傷害險屬于商業(yè)保險，是人身險的一種，保險人和受益人都是職工。用人單位為勞動者繳納了意外險，可視為單位對勞動者的一種福利，一旦職工發(fā)生且保險合同中約定的理賠事項，由保險公司向職工賠償。但是意外險不能用來抵扣工傷保險責(zé)任，也就是說工傷職工在獲得工傷保險待遇的同時，又可以獲得意外險的賠償。

3,雇主責(zé)任保險，是財產(chǎn)險的一種。這種保險的被保險人和受益人均為投保保險的用人單位，保險金用人單位可以自由支配，如可以用來抵扣工傷保險責(zé)任中用人單位應(yīng)當(dāng)向職工賠償?shù)慕痤~。

因此，由于用人單位參加工傷保險是法定的義務(wù)，因此是否參加雇主責(zé)任險這類的商業(yè)保險，要根據(jù)自身的情況有選擇地參加，建議可以適當(dāng)投保人身意外險和雇主責(zé)任險，**規(guī)避用工風(fēng)險，以求企業(yè)與員工的利益**化。

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